Los 3 métodos más efectivos del cibercrimen para blanquear dinero

Lavado de euros
Los cibercriminales tienen 3 métodos predilectos para blanquear dinero según la UNODC: moviendo fondos en el sistema financiero, a través de MMORPGs y con micropagos. ¿Cómo lo hacen?

Existen muchas formas por las que una organización cibercriminal puede adquirir dinero electrónico de manera ilegal. Puede ser a través de malware, estafas de phishing o timos de vishing (uso de llamadas VoIP para engañar a personas y obtener información sensible) y SMiShing (una variante del phishing que usa ingeniería social y mensajes de texto), por poner unos cuantos ejemplos. Algo que todos estos métodos de ataque tienen en común es que los criminales tendrán que mover estos fondos adquiridos ilícitamente lo más deprisa que puedan. Sólo así pueden evitar ser descubiertos y que el dinero del que se han apoderado sea confiscado por las autoridades.

Según se ha publicado en Security Intelligence, se han identificado tres etapas del blanqueo de dinero obtenido mediante cibercrimen. El organismo que las ha determinado ha sido Oficina de las Naciones Unidas sobre Drogas y Crimen (UNODC). Estas tres etapas son colocación, estratificación e integración. En los esquemas de blanqueo de dinero tradicionales, la colocación de los fondos empieza cuando se coloca dinero negro en una institución financiera.

Cuando el dinero se roba a través de transacciones digitales en entidades financieras, el proceso salta a la estratificación de forma inmediata, o lo que es lo mismo, reinsertar el dinero ilegal en la economía para poder tenerlo limpio como una patena. Esto se hace fundamentalmente de tres maneras, que pasamos a comentar a continuación.

Mover dinero dentro del sistema financiero

Esto sólo se puede llevar a cabo con grandes sumas de dinero. Este método, a su vez, se subdivide en una serie de métodos adicionales:

  • Cuentas offshore. Se puede transferir dinero robado a una cuenta offshore situada en un paraíso fiscal por sus estrictas leyes de privacidad bancaria. Las entidades de estos territorios aceptan dinero de cualquier parte sin hacer preguntas. Tampoco envían ningún informe al país en donde los fondos se generaron en primer lugar.
  • Cuentas pantalla anónimas. Una cuenta pantalla es una entidad que no tiene una actividad de negocio real. Es una tapadera para ocultar y mover dinero, con el objeto de hacer pensar que se trata de algo legítimo mientras se lava dinero y se evaden impuestos.
  • Mulas de dinero. Una "mula de dinero" es una persona que recibe y transfiere fondos adquiridos ilegalmente por otros, llevándose una comisión a cambio. Son una parte vital para que los criminales puedan embolsarse el dinero de las cuentas comprometidas.
Existen formas de mover el dinero sin que sea detectadoExisten formas de mover el dinero sin que sea detectado

Una mención especial: servicios financieros no regulados

Este método adicional se merece un pequeño punto y aparte. Las entidades no reguladas pueden ofrecer una amplia variedad de servicios que se pueden aplicar con propósitos delictivos. Algunos de estos servicios son:

  • Dinero electrónico. Se puede colocar dinero electrónico en tarjetas directamente y después se puede usar para comprar bienes y servicios.
  • Casinos. En los últimos años, la FinCEN ha establecido una serie de reglas en los casinos debido a las enormes sumas de dinero que se mueven y a la alta frecuencia de las transacciones en estos establecimientos, aunque no todos los países las siguen. Gracias a estas transacciones se puede mover dinero ilegal fácilmente.
  • Redes ocultas de tratantes monetarios. Esto hace referencia a conductos por los que el dinero se mueve mediante métodos informales. Estos sistemas ocultos se pueden usar de forma legítima, pero también se utilizan en el blanqueo de dinero.

Los casinos permiten mover grandes sumas discretamenteLos casinos permiten mover grandes sumas discretamente

Juegos multijugador masivos online

Los juegos multijugador masivos online ofrecen una forma fácil de blanquear dinero. Esto por norma general requiere abrir diferentes cuentas en distintos juegos para moverlo. Dado que en este tipo de juegos se pueden intercambiar créditos por dinero real, es algo fácil de hacer. World of Warcraft es uno de sus favoritos, según se recoge en un documento llamado Laundering Money Online: a review of cybercriminals’ methods.

Lo que los criminales hacen en estos juegos es enviar moneda virtual a sus asociados en otros países a través de los sistemas de dinero digital del propio juego. Dado que miles de personas de distintos países juegan a estos juegos, y que el dinero se envía usando los sistemas del juego, es muy difícil que las autoridades les sigan la pista.

Es importante señalar que los desarrolladores del juego no están asociados con el timo en absoluto. Lo que intentan es evitar que estas actividades ilegales se lleven a cabo. En los últimos años las comunidades de juego online han subido como la espuma, con lo que según el documento estos procedimientos ilegítimos también seguirán al alza.

Micropagos, microtrabajos y m-commerce

Según se recoge en el documento anteriormente citado, lo que se conoce como microblanqueo de dinero cada vez es más común. A través de sitios como PayPal o webs dirigidas a la búsqueda de empleo pueden pasar desapercibidos. Además, conforme los micropagos online y móviles se han ido interconectando con los métodos tradicionales, se puede mover dinero desde o a un buen número de métodos de pagos, haciendo más difícil atrapar a los criminales.

El microblanqueo de dinero permite lavar una gran cantidad de fondos en pequeños montones a través de miles de transacciones electrónicas. Un método que está ganando popularidad en este aspecto es usar tarjetas de crédito virtuales como una alternativa a las tarjetas prepago de los teléfonos móviles, que se podrían financiar con una cuenta bancaria pantalla y que después se podrían usar para transferir dinero a través de PayPal, lo que serviría para lavar el dinero.

Las webs de búsqueda de empleos como Freelancer o Fiverr también sirven como tapadera para blanquear dinero. Se pueden usar como formas de conseguir anonimato, una forma muy útil de cubrir las huellas de la operación. El modus operandi sería el mismo que con las webs de micropagos, solo que en esta ocasión estamos hablando de un microtrabajo como los que se ofertan en las webs antes mencionadas.

Página principal de FiverrPágina principal de Fiverr

Métodos para evitar el blanqueo de dinero

Las instituciones financieras han intentado parar este tipo de conducta criminal mediante distintos requisitos regulativos. Estos requisitos obligan a que el dueño legítimo de una cuenta bancaria se identifique, anulando el abuso de las cuentas y entidades pantalla anónimas.

Son reglas difíciles de establecer y de seguir. Hay que tener en cuenta que cada país tiene las suyas, con lo que a lo mejor lo que en Estados Unidos se podría identificar como una cuenta pantalla puede no serlo en Dinamarca, por ejemplo. Los criminales lo saben, con lo que transfieren los fondos de una cuenta offshore a otra hasta que por fin llegan a una de la que pueden ser retirados.

Las entidades financieras monitorizan sus sistemas de seguridad de forma constante y vigilan la actividad de las cuentas. A través del uso de identificación de dispositivos, medidas biométricas, monitores de velocidad de transacción, dispersión geográfica y estudios de conducta de sus clientes, pueden identificar la actividad fraudulenta más rápido que nunca.

Es esencial tener una aproximación sistemática a la seguridad financiera y la prevención del delito fiscal para atacar las vulnerabilidades que los criminales podrían querer explotar.

Images Money editada con licencia CC 2.0

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